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Quel salaire pour pouvoir emprunter 200 000 euros ?

By Tangi
octobre 11, 2021
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Vous venez de découvrir l’immobilier de vos rêves ?

Pour que cela se concrétise et que votre objectif soit atteint, faut-il contracter un prêt hypothécaire de 200 000 € sur 25 ans ?

Plan de l'article

  • Détermination de la capacité d’emprunt
    • Versements mensuels sur une hypothèque de 200 000 € pendant 25 ans
  • Quel est le salaire pour emprunter 200 000 € sur 25 ans ?
  • Types de prêts immobiliers « aidé »
  • Question sur la contribution personnelle

Détermination de la capacité d’emprunt

Dans tous les prêts, il est important de connaître vos possibilités d’emprunt.

Il s’agit en fait du montant que la banque est en mesure de vous donner.

Lorsque vous contractez un prêt hypothécaire, il est nécessaire de savoir ce que vous pourrez rembourser. Tout cela, sans vous mettre dans une situation d’endettement !

Le rythme de l’endettement doit ensuite être abaissé. Ce dernier est fixé à 33 %.

Après ce seuil, les banques examinent que la situation devient trop risquée tant pour l’emprunteur que pour l’établissement de crédit.

La définition de la capacité d’endettement équivaut donc à effectuer le calcul suivant :

Le montant calculé correspond alors aux intérêts sur la dette et au reste de votre revenu, « le reste vit » est utilisé pour financer vos dépenses quotidiennes.

Versements mensuels sur une hypothèque de 200 000 € pendant 25 ans

En ce qui concerne les frais d’acronyme, voici à quoi vous attendre si vous souscrivez un prêt hypothécaire de 200 000 € pour une période de remboursement de 25 ans :

Paiement mensuel Intérêt Frais d’intérêt Assurance intérêt Frais d’assurance Coût total du crédit
862 € 1,52 % 40 526 € 0,36 % 18 000 € 258 526 €

Les paiements mensuels et les intérêts ont été calculés par l’intermédiaire de grandes institutions financières telles que La Banque Postale, le Crédit Agricole ou la BNP.

Quel est le salaire pour emprunter 200 000 € sur 25 ans ?

Il convient de noter que sur une longue période de remboursement, par exemple 25 ans, les conditions de rémunération sont « plus flexibles » que pour un prêt qui devrait être remboursé à plus court terme (=au bénéfice de l’emprunteur).

Par conséquent, à mesure que le remboursement d’un prêt de 200 000 euros se stabilise sur une longue période, les paiements mensuels seront plus faibles et le salaire requis pour les couvrir sera moindre.

Pour fixer le salaire minimum nécessaire pour couvrir une hypothèque de 200 000 € sur 25 ans, il est nécessaire de connaître le montant des paiements mensuels qui seront remboursés.

Pour gérer les paiements mensuels précédemment établis, il est nécessaire qu’ils correspondent au salaire.

862 € x 3 = 2 586 €

C’est à ce moment qu’un salaire est nécessaire pour couvrir trois fois ce montant par rapport aux paiements mensuels.

Ainsi, sur 25 ans, le salaire minimum requis pour effectuer des abréviations hypothécaires de 200 000 € est de 2 586 € par mois.

Types de prêts immobiliers « aidé »

Il est bien entendu possible de fournir des prêts assistés selon les conditions d’éligibilité afin que le prêt immobilier puisse être financé en totalité ou en partie.

Ces appareils sont destinés à aider les propriétaires à devenir propriétaires.

En conséquence, parmi eux, on trouve :

La nature du prêt Caractéristiques
Prêt à taux zéro PTZ = prêt sans intérêt
  • fixer le montant maximal des revenus (calculé en fonction de la population, des bureaux et de la zone géographique)
  • résidence principale
  • ne financer qu’une partie du montant total du prêt
  • le seuil du coût total du bien respectable
  • la demande est adressée à un établissement bancaire qui a conclu un contrat avec l’État
le prêt d’affiliation sociale n’est pas
  • est à faible revenu
  • le nombre maximal de ressources calculé par le nombre de personnes occupant l’emplacement de l’appartement et de l’appartement
  • propriétaire de la résidence principale
  • les taux du PAS peuvent être fixes ou variables
  • taux fixe maximal = au moins 2,90 % sur 20 ans
  • taux variable maximal = au moins 2,45 % sur 20 ans
  • période de récupération de 5 à 30 ans
  • permet la réduction des frais notariaux
  • frais de dépôt limités
prêt convenu
  • acquisition de la résidence principale
  • aucune condition de ressource
  • taux d’intérêt restreints (fixes ou variables)
  • taux fixe maximal = au moins 2,90 % sur 20 ans
  • taux variable maximal = au moins 2,45 % pendant 20 ans
  • rémunération de plus de 5 à 30 ans
prêts autres
  • prêt au logement
  • prêt des autorités locales
  • régionales
  • prêt pour les « officiels »
  • prêt de fonds de pension complémentaires et mutuels

Question sur la contribution personnelle

Dans de nombreux cas, les banques sont moins réticentes à prêter en présence d’une contribution personnelle.

Par contre, sachez que ce n’est pas une obligation de miser sur un prêt hypothécaire.

Cependant, il est important de prouver votre capacité à épargner, car cela reflète la force de l’épargne.

Le pari peut, lorsque la situation financière de l’emprunteur est un peu juste, faire pencher la balance en sa faveur lors de l’examen de son dossier.

Bien qu’il s’agisse toujours d’un élément optionnel, la banque le valorise grandement.

Il est recommandé de ne pas miser jusqu’à 10% du montant de l’emprunt.

Un pari de 200 000 € est donc recommandé pour un prêt de 20 000 €.

En plus d’être un élément favorable à votre dossier, l’entrée vous permet également de bénéficier d’un taux d’intérêt plus bas, ce qui est, en bref, un facteur important !

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