Qui décide d’accorder un prêt immobilier ?

En plus d’assurer la sécurité de nos capitaux, les banques offrent des possibilités de prêt. Ils ne sont pas les seuls ; les agences financières agissent également dans ce sens. Si vous souhaitez acheter un appartement, un terrain, construire une maison, nous approchons ces structures financières afin d’obtenir un crédit. Il ne faut pas oublier que ces derniers doivent être payés plus tard. Cependant, dans ce processus, qui décide vraiment d’émettre un prêt hypothécaire  ?

Qu’est-ce qu’une hypothèque ?

Le crédit immobilier est une activité économique par laquelle un organisme de prêt met une somme d’argent à la disposition d’un client nécessiteux. Il s’agit de financer l’achat ou la construction d’un bâtiment (terrain, logement, etc.) à usage résidentiel.

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Il faut également signaler que les prêts assurés par l’hypothèque, quel que soit le montant ou le but, c’est-à-dire le financement de travaux de construction, sont également appelés prêts immobiliers. C’est donc une structure qui décide d’admettre un prêt immobilier au client pour l’aider à réaliser ses projets.

Quelles sont les étapes à suivre pour demander et acquérir un prêt hypothécaire ?

Vous devez passer par l’ensemble du processus avant d’obtenir un crédit de la part d’organisations financières. Si vous envisagez de construire une maison ou d’acheter un bâtiment et que vous envisagez de contracter un prêt, vous devez suivre les étapes suivantes.

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• Créez votre projet et envisagez de calculer la capacité d’emprunt ;
• Rechercher une banque pour financer un prêt hypothécaire ;
• Préparer un dossier et de rencontrer la banque.

Créez votre projet et réfléchissez au calcul de la capacité d’emprunt

Il s’agit d’une étape très importante pour lancer l’achat de biens immobiliers. L’emprunteur doit définir son projet et viser à déterminer également le budget. Il est crucial de savoir dans quelle direction vous allez. Vous souhaitez acheter une maison ou un véhicule ? Ou est-ce que la rénovation fonctionne ? De cette façon, il est possible de savoir si un achat est possible.

Trouver une banque pour un financement hypothécaire

À ce niveau, l’acheteur peut explorer de nombreuses avenues. S’il a de bons liens avec la banque et son conseiller, il peut se tourner vers eux. Sinon, il peut également rechercher des conditions de financement optimales. Par exemple, vous pouvez adresser votre demande à d’autres institutions.

Préparation des dossiers et rencontre avec la banque

Au cours de cet entretien, vous disposerez de plusieurs paramètres du prêt, notamment le type et l’établissement du prêt, le taux d’intérêt, la durée du remboursement, etc., pour obtenir un contrat de principe auprès de la banque. L’acheteur devra attendre un certain temps pour obtenir une réponse de ce dernier. Cela peut prendre dix jours, deux semaines ou même trois.

Qui va donner l’accord final ?

Seule la banque peut donner son consentement de principe, ceci avec des réserves. Il peut également décider de ne pas admettre si, par exemple, l’acheteur n’a pas supprimé ses réservations à temps.

Il ne faut pas oublier que l’offre de crédit peut être annulée même après cet accord de principe. Cela se produit lorsqu’un achat n’est pas effectué dans un délai de quatre mois ou lorsque le plan de financement est gravement sous-estimé. C’est donc la banque qui décide d’émettre un prêt hypothécaire.

Tout ce que vous devez savoir sur l’assurance prêt hypothécaire

Un examen attentif de votre demande de crédit bancaire est nécessaire avant d’émettre un prêt hypothécaire. Avant de conclure une transaction définitive, la banque examinera votre solvabilité et votre capacité d’emprunt. Sachez également que la banque inclut l’assurance collective dans son offre de prêt immobilier. Comment fonctionne l’assurance prêt hypothécaire ? Quels sont les avantages de l’emprunteur ?

Assurance collective ou individuelle ?

L’assurance emprunteur est indissociable de l’hypothèque. Les établissements de crédit incluent ce une assurance sur leur offre de crédit. Cela évite toutes sortes de litiges bancaires et de problèmes de remboursement si la relation de travail de l’emprunteur est un problème de santé où est perdue.

Chaque établissement de crédit intègre une assurance collective dans son offre de prêt immobilier. Cette assurance vous remboursera si vous n’êtes pas en mesure de payer des paiements mensuels après une perte complète et irréversible d’indépendance ou un décès.

L’assurance collective couvre généralement une part de base de 100 %. De plus, la couverture est limitée à la perte d’autonomie et les taux de décès et d’assurance peuvent être élevés.

Vous pouvez vous passer d’une assurance collective fournie par un établissement de crédit et parier sur un mandat d’assurance ou une police d’assurance individuelle de l’emprunteur. Cette formule est personnalisable en fonction de vos attentes et de vos envies.

Comparateur d’assurance prêt immobilier

En utilisant la couverture d’assurance hypothécaire, vous devez trouver une police d’assurance individuelle qui vous convient. Cet outil vous permet de comparer votre taux d’assurance, vos cotisations d’assurance et vos coûts d’assurance.

Les assureurs offrent des garanties autres que la perte d’autonomie et le décès. Les risques pris en compte dans le cadre d’une hypothèque incluent la perte d’emploi, les problèmes de dos, les troubles psychologiques.