Comment financer un apport ?
Ma contribution personnelle : quelles sont les solutions existantes pour la renforcer ?
Une contribution personnelle à un projet de création ou de reprise d’entreprise représente tout le capital que vous apportez à vous-même en plus du capital que vous prêtez. Cette contribution est une variable essentielle pour tout projet créatif. Il vous permet de faire face à vos premières dépenses, de donner de la crédibilité à votre plan financier et de réduire la dette globale de votre entreprise en réduisant le besoin d’emprunt.
L’importance de la contribution personnelle réside dans le fait qu’elle donne un minimum de crédibilité à votre projet : c’est une preuve importante pour votre engagement. Vraiment, si vous ou votre partenaire ne risquez rien dans l’entreprise, vous aurez du mal à convaincre les autres d’y investir leur argent. Les informations personnelles sont donc essentielles, voire cruciales, pour augmenter la demande de crédit dans de bonnes conditions, car la majorité des banques ne sont pas disposées à prêter plus que la valeur du bien acheté. Fondamentalement, pas de commentaires personnels, pas de crédit !
Cependant, il n’est pas toujours facile de créer une contribution personnelle substantielle, surtout lorsque vous entrez en action ou que vous lancez une idée d’entreprise innovante. Voici quelques solutions existantes pour vous aider à renforcer votre contribution personnelle :
Solution 1 : Demander la publication anticipée de l’épargne des employés ou du plan d’épargne collectif
Vous avez fait les comptes et l’argent est-il insuffisant ? Pas de problème ! Si vous bénéficiez de l’épargne des travailleurs ou fractionnez les bénéfices de vos employeurs, vous savez que cet argent est généralement bloqué.
Néanmoins, il existe des possibilités de libération anticipée en cas de création/reprise du salarié ou de son conjoint, ce qui permet d’enrichir la contribution personnelle en fournissant le capital nécessaire. Pour bénéficier de ces solutions, vous devez remplir certaines conditions. Il ne vous reste plus qu’à vous demander si cette solution vous convient et si elle correspond à vos ambitions entrepreneuriales.
Solution 2 : Bénéficiez de l’ARCE (aide à la reprise et à la création d’entreprise)
Si vous êtes demandeur et que vous êtes déjà inscrit à Pôle emploi, vous pouvez bénéficier d’un capital équivalent à 45 % du solde de vos droits à l’assurance-chômage. Ce paiement est généralement effectué en deux versements :
- Le premier semestre est payé au plus tôt à la date à laquelle le créateur ou l’acheteur remplit les conditions d’attribution du contrat ARCE,
- L’autre moitié est payée 6 mois après la création ou la reprise de l’entreprise, à condition que l’entrepreneur soit toujours en activité.
Cependant, vous devez choisir de profiter du paiement ARCE ou de conserver vos droits au stade de démarrage de votre entreprise, car les avantages des deux solutions de support ne peuvent pas être accumulés.
Solution 3 : Obtenir un coup de pouce rapproché
Cette solution est généralement très courante, car elle est facilement utilisable et permet de lever des actifs financiers en peu de temps. Surtout lorsque la stimulation se fait sous forme de don. Si ce n’est pas le cas, au moment de la création d’une entreprise, cette aide peut entraîner une levée de capital. Voici quelques exemples clarifications des deux formulaires :
- Les dons de sommes d’argent sont exonérés de droits de transfert jusqu’à concurrence de 31 865 € tous les 15 ans s’ils sont versés au profit d’un enfant ou d’un petit-enfant. Il est intéressant de connaître ces informations !
- Pour la personne qui choisit de prendre une part du capital de la société, elle bénéficie d’un avantage fiscal sous la forme d’une réduction de l’impôt sur le revenu. Cela peut être une raison motivante et inspirante pour que vos proches pensent à investir davantage dans une entreprise !
Solution 4 : Chercher un prêt d’honneur
Le prêt honorifique est actuellement l’une des solutions de financement professionnelles les plus populaires auprès des entrepreneurs. Il s’agit d’un crédit à taux zéro, d’un prêt sans garantie ni garantie. Toutefois, il convient de noter que cette aide financière ne peut être accordée que dans le cadre de certains sous réserve de conditions.
En effet, le projet pour lequel ce soutien est demandé doit être justifié et très détaillé, car il sera examiné par un comité d’accréditation composé d’entrepreneurs et d’experts locaux. S’ils acceptent de vous accorder ce prêt d’honneur, vous recevrez le soutien et le parrainage d’un autre entrepreneur pour vous aider à terminer le lancement.
L’obtention d’un tel prêt renforcera la stabilité financière du projet et offrira une bonne garantie aux partenaires financiers et, surtout, à une banque plus convaincue. Mais sachez que l’obtention d’un prêt d’honneur est nécessairement associée à un prêt bancaire dans la plupart des cas. Donc, si vous voulez voir plus clair et réussit à identifier les systèmes de distinctions régionales qui pourraient vous intéresser, contactez votre conseil régional ou national base de soutien financier.
Solution 5 : Rechercher un prêt bancaire personnel
Si vous êtes chef de projet et que vous envisagez de créer une nouvelle entreprise, vous pouvez demander un prêt bancaire personnel. Certaines banques acceptent d’accorder des prêts aux jeunes créateurs pour promouvoir l’initiative et promouvoir le développement d’entreprises innovantes. Renseignez-vous auprès de votre banquier pour obtenir toutes les informations dont vous avez besoin.
Solution 6 : Passer aux plateformes de financement participatif
Cette méthode de financement vous permet de collecter des dons auprès de personnes qui offrent leur aide sur des plateformes dédiées pour financer des projets créatifs. Cette méthode de financement vous permet de tester votre entreprise avant de commencer. En fait, vous êtes en mesure de reconnaître le véritable potentiel de votre idée en testant la réception de votre marché et de votre public par rapport à votre offre. Selon le projet, il peut s’agir de dons sans contrepartie, de dons à titre symbolique ou de prévente/précommande de vos produits ou services.
Solution 7 : Participer à des compétitions
En tant que chef de projet, participer à des concours nationaux ou régionaux peut être une excellente occasion de recevoir un don qui vous aidera à investir dans votre contribution personnelle. Mais ce n’est pas tout, votre participation à ces défis collectifs vous offre de nombreux avantages : nourrir votre compétitivité, bénéficier de la visibilité, soutenir les entrepreneurs et rencontrer des investisseurs potentiels. Cela peut vous aider dans le processus de création d’un réseau et vous permettra d’obtenir la notoriété !
Solution 8 : Rechercher des bourses d’études
En fonction de la nature et de la situation géographique du projet, vous pouvez vous renseigner sur les arrangements régionaux ou locaux mis en place par les autorités locales, qui fournissent une assistance spécifique pour promouvoir la création d’entreprises dans leur région.
Solution 9 : Capital ouvert à récupérer auprès des investisseurs
L’ouverture du capital aux investisseurs est désormais au centre de nombreux facteurs d’entreprise et une approche de financement bénie par les jeunes entrepreneurs. Cette solution peut apporter de nombreux avantages, tels que : augmenter la stabilité économique du projet et également apporter de la valeur au niveau économique et humain. C’est vrai, car vous avez le droit de bénéficier de l’expertise des nouveaux investisseurs, vous vous inspirez de leurs modèles de gestion et vous enrichissez votre carnet d’adresses à part entière. Cependant, cette approche présente des inconvénients que vous devriez trouver avant de faire votre choix.
Solution 10 : Obtenir un microcrédit d’Adie
Pour obtenir cette solution ou utiliser le microcrédit ADIE, vous devez remplir certaines conditions nécessaires. Notez cependant que les critères d’octroi diffèrent des critères habituels sur le prêt, car contrairement à cela, le niveau minimum de contribution n’est pas requis.
En revanche, Adie décide de consentir des prêts en fonction de :
- De la part du chef de projet : sa motivation, ses compétences, son expérience, ses objectifs de développement ;
- À propos du projet : valeur de l’idée, potentiel client, mise en œuvre, chiffre d’affaires prévu, etc.
- La capacité de rémunération du chef de projet : le montant qu’il pourra rembourser chaque mois en fonction de son budget actuel et des perspectives de revenus générés par son entreprise, sans toutefois nous mettre dans une situation financière incertaine.
Toutes ces solutions vous aideront à renforcer votre contribution personnelle et à mobiliser les capitaux nécessaires au lancement de votre projet et à l’exécution de vos compétences en leadership. Mais il s’agit de choisir la solution qui convient le mieux à votre entreprise, à vos objectifs et à vos envies futures.