Comment calculer les frais de dossier ?

Il y a toujours des coûts importants lors de l’achat d’une propriété. Pour ne pas être surpris par ceux-ci, il vaut mieux se renseigner.

Droits d’enregistrement

• Dans la région bruxelloise, les frais d’inscription s’élèvent à 12,5 % du prix de la propriété. Mais s’il s’agit de votre premier achat, vous bénéficierez d’une réduction de 175 000 €, ce qui signifie que vous ne paierez plus 175 000 € pour le premier versement des frais d’inscription !
• En Wallonie, les frais d’inscription s’élèvent également à 12,5 %, soit une réduction possible de 20 000 €.
• En région flamande, les frais d’inscription sont de 10 % (avec possibilité de déduire 15 000 €).
• Les ventes de produits neufs ou en cours de construction seront soumises à la TVA et sans frais d’enregistrement. En gros, le taux de TVA est de 21 %.

Qui dit « acte notarié » signifie frais et commissions de notaire  ! N’oubliez pas dans vos calculs, car ils représentent un montant assez important. Les frais sont déterminés par la loi, ils représentent un pourcentage du prix d’achat de votre propriété, ce pourcentage diminue (calculez environ 1000 € pour un remboursement de 300 000 €). Ces prix sont calculés sans TVA ; par conséquent, la TVA doit être prise en compte.

En plus des paiements, également calculés les frais administratifs liés aux diverses études qu’un notaire doit entreprendre afin d’assurer le bon déroulement de la vente. Le montant de ce paiement dépend de la charge de travail associée à votre achat. Il faut entre 800 € et 1100 € pour environ.

Le relevé de notes hypothécaire coûte 230 €, c’est la transcription d’un acte de notaire au bureau des hypothèques qui doit avoir une copie de l’acte original.

Il existe des outils pour calculer ces frais en ligne. Nous recommandons un outil proposé par notaire.be qui contient des informations fiables et précises sur le contenu de chaque élément.

Crédit le droit d’enregistrement est de 1% (quel que soit le territoire), il est calculé sur la base du montant du prêt et des coûts associés au crédit (par exemple, les primes d’assurance). Cette taxe est répercutée sur l’État.

Le frais d’enregistrement hypothécaire s’élève  à 0,3 % du montant emprunté plus les dépenses accessoires, cette taxe est également transférée à l’État.

Vous payez des frais de dossier à la banque à laquelle vous ouvrez votre crédit

Il s’agit d’une taxe régionale annuelle. Il est défini comme le type de propriété, l’emplacement, la composition du ménage, les personnes à charge, etc. Cela signifie que nous estimons la valeur locative de la propriété (appelée revenue cadastrale) pour calculer l’impôt que vous devez chaque année.

Assurance incendie varie très peu selon les sociétés émettrices, comptez environ 250 € par an pour une maison de taille moyenne. Vous pouvez souscrire cette assurance auprès de votre banque dans le cadre d’un prêt hypothécaire et donc parfois bénéficier d’avantages supplémentaires, mais rien ne vous y oblige.

Le solde du bilan dû est utilisé pour couvrir vos proches. Si vous décédez subitement lors du remboursement du crédit, l’assurance peut couvrir la totalité du crédit ou seulement une partie de celui-ci. Cette assurance, bien qu’elle ne soit pas légalement obligatoire, est généralement imposée par un établissement de crédit. Sachez que personne ne vous oblige à souscrire cette assurance dans la même organisation que celle qui vous a accordé votre crédit, alors n’hésitez pas à comparer, car les montants peuvent varier considérablement. En revanche, la prise d’assurance auprès de la banque qui accorde du crédit peut être prise en compte lors de la négociation du taux d’intérêt !

Ces deux « assurances de base » en outre, il existe d’autres polices d’assurance supplémentaires.